Conseguir un préstamo para un autónomo
La banca tradicional ha endurecido la concesión de financiación tras la evolución desfavorable prevista de la ratio de morosidad.
Los autónomos durante la pandemia vieron mermada considerablemente su actividad, por lo que el endurecimiento de la financiación bancaria está dificultando su vuelta a la normalidad.
Además deben hacer frente a una subida continúa de la materia prima.
En este nuevo contexto:
¿Es posible conseguir un préstamo para un autónomo?
En teoría, sí; en la práctica, le resultará mucho más difícil que a un asalariado con nómina fija.
Es una de las dificultades adicionales a las que se enfrentan estos profesionales por cuenta propia que, habitualmente, cuentan con muy pocos apoyos.
Dado que a menudo, obtener un crédito para autónomos es misión imposible.
¿Sabes qué otras alternativas existen?
Dificultades de los autónomos para conseguir créditos
Los bancos son más reacios y exigentes cuando se trata de aprobar un préstamo a un autónomo.
No es que tengan nada en contra de este colectivo, sino que normalmente les penalizan por los siguientes motivos:
1. Carecen de ingresos recurrentes y estables. No tienen una nómina fija sostenida en el tiempo.
2. Resulta imprescindible demostrar una solvencia personal.
Esta solvencia depende, en gran medida, del funcionamiento y la rentabilidad del negocio del autónomo.
Normalmente, se pide un préstamo para autónomo cuando existen carencias económicas u oportunidades de negocio.
Cuando esto sucede, y dado que los ingresos de estas personas están supeditados a las circunstancias, son momentos en los que están cobrando menos.
3. Deben presentar documentación adicional.
Desde los justificantes de pago de IVA e IRPF a los movimientos bancarios, pasando por las últimas liquidaciones de la Seguridad Social.
4. Aproximadamente, se les exige que sus deudas y pagos mensuales no sobrepasen el 35 % de los ingresos.
En este porcentaje se incluye el pago del crédito para autónomos solicitado
En definitiva, presentan un perfil mayor de riesgo e inestabilidad para los bancos.
Sus ingresos están condicionados por los vaivenes comerciales y por la imposibilidad de pedir una baja laboral.
Por ello, a menudo, el anticipo de facturas de autónomos y otras fórmulas menos tradicionales se convierten en la solución.
Las ventajas de la financiación alternativa
Aunque en España los bancos aún suponen el 80 % de las fuentes de financiación, en países como Estados Unidos han bajado hasta un 30 %.
Si eres autónomo, tienes a tu alcance otras fórmulas de obtener dinero.
El anticipo de facturas para autónomos es solo un ejemplo.
Estas opciones no bancarias, conocidas como financiación alternativa, te proporcionan como autónomo importantes beneficios:
a) Conseguir la liquidez necesaria de forma rápida y sencilla
b) Diversificar tus fuentes de financiación
c) Obtener financiación adaptada a tus necesidades
d) Simplificar el proceso de financiación. Habitualmente las entidades financieras requieren de menos trámites burocráticos que la banca tradicional.
¿Qué opciones existen?
Son múltiples y variadas las fórmulas de financiación alternativa al alcance de los trabajadores por cuenta propia. Por ejemplo, el crowfunding, el crowlending o encontrar un business angel. Sin embargo, existen posibilidades más sencillas y apropiadas que se aplican de manera inmediata y especialmente provechosa.
Entre ellas figuran las siguientes:
A) Descuento de pagarés.
B) Factoring.
C) Confirming.
Estas posibilidades dependen, directamente, de los ingresos pendientes de cobro que tiene el autónomo.
En consecuencia, no ponen en riesgo la viabilidad del negocio.
Simplemente, se cede un cobro futuro a cambio de disponer del mismo en el momento actual.
De este modo, podremos gestionar correctamente nuestros flujos de tesorería y disponer de la liquidez necesaria para el correcto funcionamiento de nuestra actividad.
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En WorkCapital estamos especializados en la financiación personalizada a empresas y autónomos.
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A través de un estudio específico envuelto en la máxima transparencia, tu negocio obtiene lo que necesita de manera rápida y segura.
Este análisis se realiza de manera gratuita, sin compromiso, y culmina con una o varias propuestas de financiación no convencional.
Desde el anticipo de facturas para autónomos a un descuento de pagarés.
En todo caso, proporcionamos soluciones integrales, no parches puntuales que pueden poner en peligro el devenir de tu proyecto.
Algo que, con demasiada frecuencia, sucede en un préstamo para autónomo.
