1. Alternativas para la financiación de empresas en crisis
A menudo, la financiación bancaria no cubre totalmente las necesidades de financiación que presenta el mercado.
Además, presenta rígidos criterios de solvencia que dificultan enormemente la financiación de una empresa en crisis.
Por fortuna, existen alternativas a la banca tradicional a las que puedes recurrir de forma rápida y sencilla.
2. En tiempos de crisis, la liquidez es crucial
Financiar una empresa en crisis mediante la banca tradicional resulta mucho más complicado de lo que parece.
Cuando una compañía entra en barrena económica, la falta de disponible a corto plazo es un hándicap inmediato.
Este déficit de circulante genera graves problemas para la empresa, por ejemplo, limitando tanto la operativa habitual como posibilidad de afrontar nuevas oportunidades de negocio.
Resulta imposible invertir en tecnología, personal, innovación o publicidad. Es más, dificulta el aprovisionamiento de materias primas e, incluso, el pago a proveedores y trabajadores.
Como puedes apreciar, es una situación crítica para la supervivencia de la compañía.
La falta de dinero obliga a recurrir a métodos de financiación alternativa, como el factoring.
¿Por qué motivo?
Porque los bancos, generalmente, suelen dar la espalda a sus clientes cuando su índice de solvencia financiera peligra.
Esta situación se convierte en un bucle negativo:
La falta de liquidez bloquea la actividad empresarial e impide reflotar el negocio.
La negativa bancaria a financiar una empresa en crisis se enquista y es necesario apostar por la originalidad para salir del problema.
Mayoritariamente, los aspectos que caracterizan a una empresa en crisis son:
1.- Ingresos mínimos (descenso de la facturación).
2.- Reducción de los márgenes de ventas.
3.- Sobreinversión poco asumible.
4.- Gran rigidez y costes estructurales excesivos.
5.- Beneficios no derivados de la actividad empresarial, pues están condicionados por los ingresos extraordinarios.
6.- Deuda excesiva que minimiza la solvencia empresarial.
Ampliar el capital social, reducir lo adeudado y renegociarlo a largo plazo son posibles alternativas, aunque con un gran coste notarial y de tiempo.
7.- Carencia de liquidez para asumir los pagos a corto plazo.
Gestionar el fondo de maniobra es vital, pero en momentos de crisis se complica muchísimo.
Las tensiones de tesorería afectan al 93 % de las empresas en crisis y constituyen el mayor de sus problemas.
El factoring y la financiación alternativa en general son fundamentales para salir adelante.
3. Opciones de financiación para empresas en crisis
El momento en el que más necesitas inyectar liquidez a tu empresa, es cuando los proveedores financieros tradicionales se ponen más exquisitos.
Sus criterios se tornan más exigentes, tu situación empresarial se estudia exhaustivamente, las respuestas se retrasan y las garantías y condiciones se endurecen.
¿Qué puedes hacer en esta situación?
No lo dudes: recurre a la financiación alternativa.
Cambia el chip y busca fórmulas innovadoras para financiarte.
¿Conoces el factoring, por ejemplo?
Te permite adelantar el cobro de tus facturas pendientes por un coste pequeño.
Es solo un ejemplo. ¡Hay muchas e interesantes posibilidades similares!
3.1. Inversores privados
Los inversores privados pueden ayudarte a salir adelante.
Las sociedades de capital riesgo o venture capital son especialistas en entrar en el capital o prestar financiación a negocios con gran potencial de crecimiento.
Incluso cuando el riesgo económico es alto, asumen ese peligro para colaborar con pymes y startups que consideran atractivas.
Por consiguiente, te aportarán esa inyección de capital que necesitas en el momento adecuado -siempre y cuando el modelo de negocio sea rentable y apuesten por la supervivencia de la empresa-.
3.2. Crowdfunding
Este tipo de financiación recurre a un conjunto de personas que aportan cantidades pequeñas para cubrir el total del importe requerido por la empresa.
A menudo, se realiza la aportación de forma solidaria o a cambio de alguna contraprestación, no siempre monetaria, puede ser perfectamente en acciones o beneficios a la hora de adquirir el producto.
El retorno esperado no es inmediato, como en la mayoría de las financiaciones convencionales.
3.3. Factoring
Cuando tu problema de liquidez corporativa deriva del retraso en los pagos de tus clientes, el anticipo de facturas te permite eliminar esta dificultad.
De forma rápida, transparente y de la mano de empresas especializadas como WorkCapital que somos expertos en descuento de pagarés, conviertes tus ventas a crédito en cobros al contado.
Con este método, lo único que tienes que hacer es facilitar tus facturas a la empresa financiera, quien te pagará su importe menos el coste acordado. Así, obtienes el dinero de forma muy ágil y, sobre todo, a tiempo de emplearlo para sobreponerte a la crisis.
3.4. Descuento de pagarés
Esta es otra opción para financiar una empresa en crisis similar a la anterior.
En este caso, has recibido unos pagarés con descuento de efectos con un vencimiento futuro y te interesa adelantar su cobro.
La rapidez y la eficacia de este sistema son absolutas.
No necesitas notarías, no hay retenciones ni riesgos añadidos al CIRBE y en menos de un día dispondrás del dinero en tu cuenta para hacer frente a tus pagos.
En consecuencia, cuando necesitas financiar tu empresa en crisis, lo mejor es poner el foco en la financiación alternativa.
Gracias a ella, encontrarás el oxígeno económico que necesitas cuando lo necesitas.
Desde WorkCapital te ayudaremos a mejorar tu situación de liquidez y, así, aumentar las probabilidades de supervivencia de tu empresa.
¡No dudes en ponerte en contacto con nosotros!
