1. Estoy en ASNEF y necesito un préstamo
Si tienes problemas para obtener crédito o préstamos, tal vez sea porque apareces en el fichero de morosos ASNEF. Este registro recopila información sobre las deudas impagadas de particulares y empresas. Esta base de datos es consultada por bancos, financieras y otras entidades antes de conceder un préstamo o crédito.
En este blog te explicaremos qué es el ASNEF, cómo saber si estás incluido en el fichero y qué puedes hacer si te encuentras en esta situación
2. ¿Qué es el registro ASNEF?
ASNEF es el acrónimo de la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito.
Es decir, se trata de una entidad que agrupa a empresas que ofrecen financiación y crédito al consumo en España. Además, la asociación gestiona un registro de morosos, donde se incluyen los datos de las personas o empresas que no han pagado sus deudas en tiempo y forma.
El registro de ASNEF es uno de los ficheros de morosidad más conocido y utilizado en España. Las empresas que forman parte de la asociación pueden consultarlo para conocer la situación de solvencia de sus clientes o deudores potenciales, y pueden negar la concesión de crédito o préstamo a aquellos que tengan deudas impagadas.
3. ¿Cómo puedo saber si estoy en ASNEF?
Si tienes dudas sobre si estás en el registro de ASNEF, existen varias formas de averiguarlo.
Aquí te presentamos algunas de ellas:
– Consulta tu historial crediticio: Puedes solicitar tu historial crediticio en cualquier oficina del Banco de España o a través de la página web de la entidad. En este informe, podrás ver si estás incluido en algún fichero de morosos, incluyendo ASNEF.
– Contacta con ASNEF: También puedes ponerte en contacto con la asociación para conocer si estás incluido en su registro. Para ello, debes enviar un correo electrónico a sac@equifax.es o llamar al teléfono 902 013 013.
– Pregunta a la entidad financiera: Si has solicitado un préstamo o crédito recientemente y te lo han denegado, puedes preguntar a la entidad financiera si tu solicitud fue rechazada debido a tu inclusión en un registro de morosos.
– Vía notificación: Si has sido incluido en el registro de ASNEF, deberías recibir una notificación por escrito indicando la causa de la inclusión y los datos de la entidad que te ha incluido en el fichero.
4. Salir de ASNEF
Si te encuentras incluido en el registro de ASNEF, no todo está perdido.
Aquí, te mostramos algunas opciones que puedes considerar para salir del fichero y mejorar tu situación crediticia:
1. Pagar la deuda: Si la inclusión en el registro se debe a una deuda impagada, la mejor forma de salir del fichero es pagarla. Una vez que hayas abonado la deuda, la entidad que te incluyó en ASNEF está obligada a eliminar tus datos del registro en un plazo máximo de 10 días.
2. Acuerdo con la entidad: Si no puedes pagar la deuda de una sola vez, puedes ponerte en contacto con la entidad y negociar un acuerdo de pago fraccionado. Si llegas a un acuerdo, asegúrate de que se incluya una cláusula en la que se comprometan a eliminar tus datos del registro una vez que hayas pagado la deuda.
3. Reclamar si la inclusión es incorrecta: Si crees que la inclusión en el registro es incorrecta, puedes reclamar a la entidad que te ha incluido y a ASNEF. Para ello, debes presentar pruebas que demuestren que no tienes ninguna deuda impagada o que la cantidad reclamada es incorrecta. Si la reclamación es aceptada, tus datos serán eliminados del registro.
4. Esperar a que caduque la deuda: Si la inclusión en el registro se debe a una deuda que ya ha caducado, puedes solicitar la eliminación de tus datos del fichero. Según la Ley de Protección de Datos, los datos de una deuda caducada deben ser eliminados del registro en un plazo máximo de 6 años.
5. Solicitar el derecho al olvido: Si tus datos han sido incluidos en el registro de forma ilícita o desproporcionada, puedes solicitar el derecho al olvido. Este derecho te permite pedir a ASNEF que elimine tus datos del registro si ya no son relevantes o si su inclusión perjudica tu derecho a la protección de datos personales.
En resumen, estar en el registro de ASNEF te puede dificultar la obtención de crédito o préstamos, pero no es una situación irreversible.
Si estás incluido en el fichero, es importante que averigües la causa de la inclusión y que tomes las medidas necesarias para solucionar el problema.
Cada caso es diferente, por lo que es recomendable que consultes con un asesor financiero o legal si tienes dudas sobre cómo actuar.
Desde WorkCapital, podemos ayudarte tanto para salir del fichero como para analizar tu cartera de clientes.
Contacta con nosotros sin ningún compromiso y estaremos encantados de darte la solución.
Imagen de wayhomestudio en Freepik
Imagen de pikisuperstar en Freepik
