¿Cuáles son las consecuencias?
Periódicamente, las fusiones entre entidades bancarias cobran gran protagonismo en nuestros informativos.
Sobre todo, en tiempo de dificultades económicas se acentúan este tipo de operaciones creando grandes grupos bancarios.
Ahora bien, ¿cuáles son las consecuencias de este tipo de uniones?
Qué es y por qué se produce una fusión de entidades bancarias
A efectos jurídicos, la fusión bancaria consiste en la integración de dos o más entidades en una sola, integrando todos los activos y pasivos de ambas entidades en la nueva.
¿Qué tipos de fusiones existen?
Fusión total:
Las entidades bancarias fusionadas se disuelven y traspasan todos sus activos y pasivos a la entidad creada.
Fusión fría:
Las entidades comparten un consejo de administración y una estructura central común, pero cada una de ellas conserva su autonomía. Se trata de una fusión parcial y suele ser el paso previo a la fusión total.
Fusión por cesión de activos:
En esta modalidad, las entidades continúan funcionando igual, no pierden su personalidad jurídica ni su operativa, pero ceden parte de su activo a nueva entidad para operar a través de ella. Esta fusión es muy utilizada para eliminar activos no deseados de balance.
¿A qué se deben estas nuevas fusiones bancarias?
¿cuáles suelen ser sus causas?
La banca busca en la subida de tipos de interés una rentabilidad superior. Sin embargo, estos se encuentran muy bajos, por lo que necesitan encontrar otras fuentes de ingresos.
Con tal fin, aumentan sus comisiones, comercializan seguros, proponen financiaciones específicas para vehículos, etc.
Pero, esto a menudo, no es suficiente. Las nuevas fusiones bancarias responden a la necesidad de adoptar estrategias para reducir los costes. Solo así consiguen ser más rentables.
En todos los ejemplos de fusiones financieras españolas puedes observar esta realidad. De hecho, los bancos salen beneficiados de diferentes maneras:
- – Optimizan sus redes de oficinas y sucursales físicas, ganando presencia en ciertos territorios y ciudades.
- – Aumentan tanto el número de clientes como su cuota de mercado. Al sumar sus carteras clientelares, obtienen una masa crítica superior.
- -Mejoran y diversifican sus productos. Las nuevas fusiones bancarias permiten ofrecer carteras de servicios más amplias y específicas.
- -Optimizan la eficiencia de los servicios centrales. La fusión de departamentos estratégicos permite ahorros significativos.
- – Impulsan sus ratios de solvencia. Gracias a la fusión, las partes implicadas mejoran sus resultados en los tests de estrés del BCE.
- – Incrementan su potencial tecnológico. El acceso a los recursos tecnológicos/digitales es mayor cuanto más grande es la organización. Además, se consiguen sinergias en innovación y costes.
- – Suman las entidades afines. La unión de fuerzas y la acumulación de las organizaciones vinculadas elevan el poderío de la nueva empresa.
Consecuencias habituales de las fusiones de entidades bancarias
En general, entre las ventajas de las fusiones de entidades bancarias a nivel global de destacamos las siguientes:
- – Resulta más fácil captar capital.
- – Hay más capacidad para financiarse en el sistema interbancario.
- – Mejoran los servicios.
Aunque contar con macro bancos puede parecer a priori que favorece al mercado, los estudios demuestran que estos procesos de conglomeración facilitan la imposición de actuaciones abusivas y la (formación de oligopolios) -mercados dominados por pocas empresas-.
Afortunadamente, la financiación alternativa surge para compensar estas consecuencias de la fusión bancaria y facilitar la financiación de PYMES y autónomos.
Cómo afectan las nuevas fusiones bancarias a los clientes
Entre las consecuencias principales de estas uniones, podemos destacar las siguientes:
- – Se produce un cambio en el IBAN en la entidad que ha sido integrada por la otra.
- – Generalmente, no se modifican las tarjetas, cuentas e hipotecas. Sin embargo, a veces se establecen nuevas políticas comerciales.
- – En los contratos de duración determinada (un préstamo o un depósito a plazo fijo), las condiciones pactadas no son modificables unilateralmente. Por lo tanto, tendrán que llegar a un acuerdo contigo para hacerlo (a no ser que sean cambios contemplados en el contrato firmado).
- – En los contratos de duración indefinida (cuenta corriente, tarjeta bancaria, cuenta de ahorro…) sí pueden producirse cambios, aunque tendrán que informarte de ellos con un preaviso de dos meses.
Adicionalmente, hay otras modificaciones que podrían afectarte.
Por ejemplo, tener un gestor distinto al que te atendía antes o la aparición de nuevos productos.
Por eso, has de tomar la iniciativa e informarte cuánto antes.
La clave, en todo caso, es conocer muy bien las circunstancias que te afectan. Leer a fondo, y despacio, la información que te llegue.
Reúnete con los nuevos responsables de tu cuenta de cliente y no dudes en formular las preguntas necesarias.
Si tienes dudas, acude a profesionales.
Y recuerda, en todo caso, que la financiación alternativa es ajena a estas entidades.
Por ello, nunca se ve afectada por la fusión de los bancos.
Si sales perjudicado de estas fusiones, no dudes en ponerte en contacto con WORKCAPITAL,
¡estaremos encantados de poder ayudarte, tanto en el descuento de pagarés como en el anticipo de facturas, como con cualquier otra cuestión financiera que necesites!
